以前曾經幻想過自己有一百萬要如何配置理財，後來在一線城市打拼，十多年過去手裡一百多萬，算是“百萬富翁”了，雖然這個錢在一線城市並不多，但是學會合理的理財，可以幫助我們賺到更多的錢，也可以把生活安排的更舒適。
如果你手裡也有一百萬了，你會如何做資產配置呢？
過去，我遇到很多手頭有錢就買車的朋友，先說明一下，買車不屬於理財，車子屬於消耗品並不能直接給我們帶來收益。反而車子需要日常維護，隨著時間的增長，車子的價值反而會降低。
不同的人拿著一百萬，處理方式不同對生活的影響非常大，會理財的可能幾年、十年資金翻倍，不會理財的，也可能錢越花越少。
一百萬如何配置，我們先來了解一個非常成熟的理念——標準普爾家庭資產象限圖。
標準普爾公司曾經調研全球十萬個資產穩健增長的家庭，發現了這些家庭的一些共同點，於是有了下面這張圖。
一、營養均衡的理財配置一個都不能少
資產配置和吃飯一樣，要均衡，有策略。
第一象限：日常要花的錢，保障日常生活開銷
第二象限：保命的錢，主要用於保險配置
第三象限：錢生錢，用於主動出擊、雞生蛋的錢
第四象限：安穩生活的錢，子女教育金、養老金等。
1、日常要花的錢
用於日常生活保障，不然，一旦我們所有的錢全部投資出去，連自己的基本生活都難以保障，這是非常不理智的。日常花銷通常保留3-6個月的生活費。
比如我們一個月的花銷大概是5000元左右，那麼日常花銷的費用需要保留1.5萬-3萬用作生活開銷。
這部分資金可以放在餘額寶（年化收益2%左右）之類的靈活理財產品，存入餘額寶看中的是資金靈活性，可以隨時使用，同時還能獲得不錯的收益。
2、保命錢
國人保險意識越來越強，我們平時接觸最多的保險是社保，社保主要保障我們的老年退休生活。
買保險還有個非常重要的作用，避免“因病返貧”，中國一些出現機率高的疾病：癌症、白血病、急性心肌梗塞等等，一旦得了這些病，百萬資金可能瞬間就花掉了。
所以我們需要配置一些意外險、重疾險，避免這種情況的發生。重疾險並不能避免生病，但是可以預防重大疾病帶來的醫療負擔。
一百萬中，可以預留20萬用於保險開始，當然，市面上多數的保險並不是一次性交齊，而是按年繳納，這也給我們預留了非常大的操作空間。
3、錢生錢
錢生錢應該是最受關注的，這類錢主要集中在股票、基金、房子、外匯等高風險高收益理財產品上。
重點提示：就我所認識的人當中，聰明人也不少，但是真正在股市中賺到錢的人並不多，賺到超額收益的更是寥寥無幾。
當你看到股票可以錢生錢的時候，先請你了解下股票的風險。認清自己是否具備足夠的時間精力和專業知識來投資。
如果不具備，先從風險較小的指數型基金定投，是最理智的選擇。
對於是否需要購買房產，如果是一二線城市的剛需，建議配置優質房產，如果是純投資，就目前的現狀而言不建議，至少一年內都不建議。
一方面是因為在一二線購房需要房票，首付的資金可能需要50萬到數百萬，最關鍵的、可預見的是，未來一年內，一二線城市的房子不太可能有較大漲幅，甚至有下跌的風險。
如果你對某一門生意非常了解，也可以嘗試進行投資，這種風險可能並沒有直接投資股市高。
對於錢生錢部分，要盡可能的學會自我控制，如果你還年輕，抗風險能力強、市場行情好，適當的從第四部分（保本升值）的錢中抽取10%-20%追加投資，不過，切記不能無限制的增加，這是不少破產的人容易犯的錯。
4、保本升值的錢
這部分錢追求穩定收益，風險可控。
比如購買風險較小的債券、實物黃金等，如果有更多的錢，資產遠大於一百萬，可以考慮信託。
這部分投資其實也是需要比較高的投資經驗，比如債券的選擇、黃金的購買時機等對收益的影響非常大。
下面是我當初對這筆錢的安排，有很多地方是可以優化的，比如保險的配置還可以更加全面一些，作為投資經驗並不充分的韭菜，股票投資能少盡少。
我並沒有完全按照標準普爾的比例來安排資金，一方面是因為保險是按年繳費，短期佔用資金不多，另一方面是我認為在當時的環境下買房挺安全的，現在來看，當初的運氣是比較好的。
